Cara Menghadapi Penagih Utang Bank (Debt Collector) Sesuai Aturan OJK

Ketika seseorang mulai mengalami keterlambatan pembayaran cicilan, salah satu hal yang sering membuat panik adalah ketika mulai ditagih utang bank oleh debt collector. Telepon dapat datang berulang kali, pesan masuk terus-menerus, bahkan dalam kondisi tertentu petugas penagihan dapat datang langsung ke rumah atau tempat yang menjadi alamat penagihan.

Dalam kondisi seperti ini, hal pertama yang perlu dilakukan bukanlah panik. Anda perlu memahami posisi Anda sebagai debitur, tetap menunjukkan itikad baik untuk menyelesaikan kewajiban, sekaligus mengetahui batasan dalam proses penagihan.

Mengapa Penagihan Utang Bank Bisa Terasa Sangat Menekan?

Keterlambatan pembayaran cicilan biasanya tidak hanya menimbulkan persoalan finansial, tetapi juga tekanan psikologis. Telepon dari nomor yang berbeda, pesan penagihan, atau kedatangan petugas dapat membuat debitur merasa takut dan kehilangan kendali.

Namun, menghindari seluruh komunikasi bukan selalu menjadi solusi. Justru dalam banyak keadaan, komunikasi yang tenang dengan pihak bank atau perusahaan pembiayaan dapat membantu mencari alternatif penyelesaian.

Karena itu, cara terbaik menghadapi penagihan adalah dengan menggabungkan ketenangan, dokumentasi, komunikasi yang baik, dan pemahaman mengenai aturan penagihan.

4 Langkah Praktis Menghadapi Penagihan Bank

Apa Aturan Penagihan Bank Menurut POJK Nomor 22 Tahun 2023?

Salah satu aturan penting yang perlu diketahui adalah POJK Nomor 22 Tahun 2023 tentang Pelindungan Konsumen dan Masyarakat di Sektor Jasa Keuangan.

Dalam Pasal 62, OJK mengatur kewajiban Pelaku Usaha Jasa Keuangan (PUJK) untuk memastikan penagihan kredit atau pembiayaan kepada konsumen dilakukan sesuai norma yang berlaku di masyarakat dan ketentuan peraturan perundang-undangan.

Perlu diperhatikan bahwa aturan tersebut tidak berarti debitur bebas dari kewajiban pembayaran. Aturan tersebut mengatur bagaimana proses penagihan harus dilakukan secara wajar.

Apakah Debt Collector Boleh Mengancam?

Penagihan tidak boleh dilakukan dengan cara ancaman, kekerasan, tindakan yang mempermalukan konsumen, maupun tekanan fisik atau verbal. Ketentuan ini merupakan bagian dari norma penagihan yang harus dipastikan oleh PUJK.

Jika Anda menerima komunikasi yang diduga mengandung ancaman atau intimidasi, jangan langsung membalas dengan emosi. Simpan bukti dan catat kronologi kejadian secara sistematis.

Bolehkah Debt Collector Menagih kepada Keluarga?

Secara prinsip, ketentuan Pasal 62 POJK Nomor 22 Tahun 2023 menyebut penagihan tidak dilakukan kepada pihak selain konsumen. Karena itu, penagihan seharusnya ditujukan kepada pihak yang menjadi konsumen dalam hubungan kredit atau pembiayaan tersebut.

Namun, jangan menyederhanakan persoalan dengan mengatakan bahwa setiap komunikasi kepada keluarga selalu merupakan pelanggaran. FAQ OJK menjelaskan bahwa dalam kondisi tertentu, misalnya kepada suami atau istri konsumen, penagihan dapat dilakukan apabila terdapat persetujuan atau kesepakatan.

Karena itu, apabila debt collector menghubungi orang tua, saudara, teman, tetangga atau pihak lain, perhatikan tujuan dan cara komunikasi tersebut, serta apakah pihak tersebut memang merupakan pihak yang terikat dalam hubungan hukum atau telah memberikan persetujuan.

Berapa Kali Debt Collector Boleh Menagih dalam Sehari?

POJK Nomor 22 Tahun 2023 melarang penagihan dilakukan secara terus-menerus dengan cara yang bersifat mengganggu.

Dalam pedoman OJK, istilah “terus menerus” dijelaskan sebagai penagihan yang dilakukan lebih dari tiga kali dalam satu hari. Namun, konteks dan cara penagihan tetap penting diperhatikan karena aturan juga melarang tindakan yang bersifat mengganggu.

Bagaimana Jika Debt Collector Datang ke Rumah?

Jika petugas penagihan datang ke rumah, usahakan tetap tenang. Anda dapat meminta petugas menunjukkan identitas dan menjelaskan dari lembaga mana mereka datang.

Sampaikan kondisi keuangan Anda secara jujur. Jika memang belum mampu melakukan pembayaran penuh, Anda dapat menyampaikan kemampuan pembayaran yang realistis dan meminta komunikasi dilakukan melalui jalur resmi.

Apabila terdapat tindakan yang mengarah pada ancaman, kekerasan atau penghinaan, prioritaskan keselamatan dan jangan menghadapi situasi secara emosional.

Apa yang Harus Dilakukan Jika Debt Collector Mengancam?

Jangan Menghilang Ketika Mengalami Gagal Bayar

Salah satu kesalahan yang sering dilakukan debitur ketika mengalami kesulitan finansial adalah menghindari seluruh komunikasi. Padahal, OJK juga mengingatkan bahwa debitur perlu memenuhi kewajibannya dan berkomunikasi secara proaktif dengan lembaga keuangan apabila menghadapi kesulitan pembayaran.

Menghindari petugas penagihan, berpindah alamat tanpa pemberitahuan, mengganti nomor kontak secara sepihak atau memindahtangankan objek jaminan tanpa persetujuan dapat menimbulkan risiko hukum dan memperumit penyelesaian masalah.

Karena itu, lebih baik mengambil posisi kooperatif tetapi tetap memahami hak.

Apa Solusi Jika Benar-Benar Tidak Mampu Membayar?

Jika kondisi keuangan memang tidak memungkinkan untuk membayar cicilan seperti sebelumnya, jangan hanya berfokus pada menghadapi debt collector. Persoalan utama yang harus dicari solusinya adalah kewajiban pembayaran itu sendiri.

Apa yang Harus Dikatakan Saat Debt Collector Menelepon?

Anda tidak harus menghadapi telepon penagihan dengan emosi. Jawablah secara singkat, sopan dan tegas.

Kalimat tersebut bukan pengganti negosiasi atau penyelesaian hukum. Tujuannya adalah membantu menjaga komunikasi tetap tenang dan tidak berubah menjadi konflik.

Bagaimana Jika Bank Menggunakan Debt Collector Pihak Ketiga?

Penggunaan pihak ketiga dalam penagihan tidak otomatis berarti penagihan tersebut ilegal. Namun, PUJK tetap memiliki kewajiban untuk memastikan proses penagihan sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

OJK juga menegaskan bahwa tanggung jawab atas aktivitas penagihan melalui pihak ketiga tetap berada pada PUJK sesuai ketentuan yang berlaku.

Cek Kondisi Anda Saat Ini

Pilih situasi yang paling mendekati kondisi Anda. Fitur ini hanya merupakan panduan informasi awal dan bukan penilaian hukum terhadap perkara tertentu.

Bagaimana Cara Mengajukan Pengaduan?

Jika Anda menduga terdapat pelanggaran dalam proses penagihan, langkah awal yang dapat dilakukan adalah menyampaikan pengaduan kepada bank atau lembaga jasa keuangan yang bersangkutan melalui kanal pengaduan resminya.

Simpan bukti bahwa pengaduan telah disampaikan, termasuk nomor laporan atau tanda terima apabila tersedia.

Apabila penyelesaian dari PUJK tidak memuaskan atau Anda membutuhkan akses pengaduan lebih lanjut, Anda dapat menggunakan kanal resmi OJK sesuai prosedur yang berlaku.

Apakah Utang Bank Otomatis Hilang Karena Debt Collector Melanggar Aturan?

Tidak. Pelanggaran dalam proses penagihan tidak secara otomatis menghapus kewajiban pokok atau kewajiban pembayaran yang timbul dari perjanjian kredit.

Persoalan antara kewajiban membayar utang dan cara penagihan merupakan dua hal yang perlu dibedakan.

Karena itu, apabila terdapat dugaan pelanggaran oleh penagih, fokuslah pada dua hal: melindungi hak Anda dari tindakan penagihan yang tidak sesuai ketentuan dan tetap mencari penyelesaian atas kewajiban finansial yang memang ada.

Kapan Sebaiknya Konsultasi dengan Pengacara?

Konsultasi hukum dapat dipertimbangkan apabila persoalan sudah berkembang menjadi sengketa, terdapat persoalan jaminan, menerima dokumen hukum, menghadapi dugaan tindakan yang melanggar hukum, atau Anda tidak memahami posisi hukum Anda.

Konsultasi juga dapat membantu Anda memahami dokumen yang diterima dan menentukan langkah yang lebih tepat berdasarkan fakta konkret, bukan hanya berdasarkan informasi umum dari internet.

Kesimpulan

Menghadapi cara penagihan debt collector bank tidak harus dilakukan dengan kepanikan. Debitur tetap memiliki kewajiban untuk menyelesaikan utangnya, tetapi proses penagihan juga harus dilakukan sesuai ketentuan perlindungan konsumen.

POJK Nomor 22 Tahun 2023 memberikan batasan mengenai cara penagihan, termasuk larangan ancaman, kekerasan, tindakan mempermalukan, tekanan fisik maupun verbal, penagihan kepada pihak selain konsumen, penagihan yang terus-menerus mengganggu, serta ketentuan mengenai tempat dan waktu penagihan.

Jika Anda sedang ditagih utang bank, langkah yang lebih aman adalah tetap tenang, menunjukkan itikad baik, menyimpan dokumentasi, berkomunikasi dengan bank, serta menggunakan jalur pengaduan apabila terdapat dugaan pelanggaran.

Dan apabila persoalan sudah menyangkut sengketa, jaminan, ancaman, dokumen hukum atau kondisi yang kompleks, sebaiknya kondisi tersebut diperiksa secara lebih khusus agar langkah yang diambil tidak justru menimbulkan masalah baru.